近期,隨著黃金價格持續升溫,黃金投資市場愈發活躍。不法分子也趁機利用公眾對黃金的傳統信任感,編織各種“黃金投資”騙局,非法集資案件頻發,給投資者帶來巨大損失。這些騙局往往打著“創新模式”的旗號,以“保本高息”為誘餌,誘惑缺乏金融知識的群體,最終導致參與者血本無歸,擾亂經濟金融秩序,嚴重危害社會公眾財產安全。
一、黃金領域典型案例
2025年6月,最高檢發布的一起典型案例揭露了黃金投資騙局的真相。山東青島金某金行貴金屬有限公司的劉某香及其女兒李某,在2015年至2022年的七年時間里,以“黃金延期交付”為名實施非法集資。她們在未取得相關金融業務資質的情況下,通過隨機撥打電話、發放宣傳單、舉辦客戶推介會等方式公開宣傳,承諾每月0.5%至1%的高額利息,誘騙公眾在不提取實物黃金的情況下參與“投資”。
該公司累計向1600余名集資參與人非法吸收資金超過4億元,其中90%資金用于“借新還舊”,其他資金被轉移用于購買證券、保險產品、房產、車輛等個人用途。最終造成集資參與人實際損失高達2億余元。
2024年9月,山東省青島市中級人民法院對該案作出判決:劉某香犯集資詐騙罪和洗錢罪,被判處無期徒刑,剝奪政治權利終身,并處沒收個人全部財產;李某被判有期徒刑十六年,并處罰金人民幣330萬元。
二、三種常見騙局
(一)黃金托管騙局
某些黃金珠寶公司以“存金生息”“保本炒金”為噱頭,誘導消費者在購買黃金后不提取金條實物,而是由門店代為保管,并承諾給予明顯高于銀行同期利率的高額收益。這些門店往往不具備托管資質,其宣傳的“黃金托管服務”只是非法集資的幌子,到期后投資者可能面臨血本無歸的風險。
(二)租賃返利騙局
不法分子誘使消費者在購買黃金珠寶后不提取實物,而是與關聯公司簽訂黃金租賃合同,承諾固定“租金”回報。這種騙局并沒有真實的黃金交易,只是通過借新還舊的方式維持資金鏈,屬于典型的“龐氏騙局”。
(三)虛擬投資騙局
不法分子通過設立虛假黃金交易平臺、偽造黃金投資產品,利用“高回報、穩賺不賠”等話術吸引投資者。他們往往通過后臺操控數據,讓投資者誤以為盈利,誘導不斷追加資金,最后卷款跑路。投資者僅憑合同和線上交易憑證無法追回損失。
三、識別防范要點
針對黃金投資領域,應掌握以下防范要點:
1.認準持牌機構:黃金資產管理業務僅限于銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產管理機構、金融資產投資公司等金融機構開展。各類黃金珠寶公司不具備此類資質。
2.核查托管登記:黃金資產管理產品投資的實物黃金應當進行登記托管,而登記托管服務僅限金融機構和經國家批準的黃金交易場所提供。
3.采取合法投資方式:國內合法的黃金投資方式主要有四種:在正規金店或銀行購買實物黃金;在銀行購買黃金積存產品;購買黃金ETF;通過期貨公司購買黃金期貨合約。
4.警惕高息誘惑:培養正確投資理念,牢記“天上不會掉餡餅”,對“穩賺不賠、保本保收益”等話術保持高度警惕,自覺抵制高息誘惑。
投資者一旦發現身邊存在相關線索,請及時向金融監管部門和公安機關舉報,共同維護健康有序的市場環境。記住,金融業是特許經營行業,必須持牌經營。選擇正規渠道,理性看待收益,才能讓黃金真正發揮其保值增值的功能,守護好我們的錢袋子。
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